Reforma: Planear Antes que Seja Tarde
A reforma parece longe, mas quem começa cedo chega muito melhor. Aqui explicamos como.
Descrição
A pensão do Estado vai existir, mas raramente com o valor que as pessoas imaginam. Esta sessão parte do que é possível estimar hoje e constrói, a partir daí, o complemento necessário para manter o nível de vida.
Comparamos PPR, fundos de pensões e carteiras próprias, com atenção às comissões, aos benefícios fiscais no IRS e às penalizações por resgate antecipado.
Objetivos
- 01Estimar a pensão futura e a diferença face ao rendimento atual.
- 02Calcular quanto é preciso poupar por mês para fechar essa diferença.
- 03Avaliar um PPR pelas comissões e pela política de investimento, não pela publicidade.
- 04Perceber as regras de resgate e o efeito fiscal de cada decisão.
Agenda
Duas horas, cinco blocos.
- 0:00 – 0:25
O ponto de chegada
Como funciona a fórmula de cálculo da pensão e o que ela implica.
- 0:25 – 0:55
A diferença a cobrir
Taxa de substituição, inflação e esperança média de vida.
- 0:55 – 1:30
Instrumentos disponíveis
PPR, fundos de pensões, ETF e seguros de capitalização comparados.
- 1:30 – 1:50
Fiscalidade
Dedução no IRS, tributação no resgate e casos em que não compensa.
- 1:50 – 2:00
Perguntas abertas
Casos concretos dos participantes.
No programa
- O que esperar (mesmo) da reforma do Estado
- Como construir um complemento de reforma sólido
- PPR, fundos de pensões, fundos de investimento
- Otimização fiscal de uma estratégia de longo prazo
- Diversificação do risco sem comprometer o futuro
Para quem é
- Quem tem entre 20 e 60 anos e nunca fez contas à reforma.
- Quem já tem PPR mas não sabe o que lá está dentro.
- Empresas que oferecem planos de pensões e querem que a equipa os compreenda.
O que vais levar
- Uma estimativa pessoal do valor a poupar por mês.
- Uma grelha de avaliação de PPR e fundos de pensões.
- Acesso ao simulador de reforma do Portefólio Perfeito.
Queres esta sessão na tua equipa?
Conta-me a dimensão do grupo e o contexto. Respondo em 24 horas com uma proposta à medida.
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Investir Sem Perder o Sono