A conta bancária de cinco euros por ano que cada vez mais portugueses estão a pedir

No final de 2025 existiam 265.627 contas de serviços mínimos bancários (SMB), mais 8% do que um ano antes, segundo o Banco de Portugal. Num país em que a pressão sobre os orçamentos familiares não dá tréguas, cada vez mais famílias procuram uma solução barata para o dia a dia financeiro.

A maioria já era cliente do banco

Das 28.535 contas de SMB criadas em 2025, 18.818 (65,9%) resultaram "da conversão de uma conta de depósitos à ordem já existente na instituição". Só 9.717 foram contas novas no sistema bancário. Ou seja, dois em cada três novos titulares já eram clientes do banco e limitaram-se a transformar a conta tradicional numa modalidade muito mais barata.

A tendência tem vindo a reforçar-se. A proporção de contas novas foi de 40,8% em 2023, 35,7% em 2024 e 34,1% em 2025. Ano após ano, a conta de serviços mínimos é cada vez mais usada como forma de poupar por quem já tem conta.

Em 2025 foram encerradas 8.955 contas de SMB, 74,8% a pedido do cliente. Os bancos fecharam 2.253 por iniciativa própria, sobretudo por falta de movimentos durante pelo menos 24 meses.

Quem tem estas contas

As pessoas com 65 ou mais anos constituíram 40,4% das contas de SMB em 2025, a maior fatia, enquanto os jovens com menos de 25 anos são apenas 2,9%. As mulheres representam 51,3% e quase um quarto dos titulares (24,6%) tem também depósitos a prazo no mesmo banco. Uma conta de mínimos não significa um cliente sem outros produtos.

O mercado continua concentrado: duas instituições têm 55% das contas e cinco têm 82,5%. Mas o número de contas cresceu em quase todos os bancos.

O que inclui e como pedir

A conta de serviços mínimos foi criada para garantir acesso universal aos serviços bancários essenciais a custo reduzido: no máximo 5,37 euros por ano em 2026, o equivalente a 1% do Indexante dos Apoios Sociais. Há bancos que não cobram nada.

Inclui cartão de débito, homebanking, levantamentos ao balcão, débitos diretos e cinco transferências por mês, até 30 euros cada, através de aplicações como o MB WAY.

Podes abri-la se não tiveres outra conta à ordem, ou pedir a conversão da conta que já tens, que é o que a maioria dos novos titulares faz. Antes de avançares, confirma duas coisas: se tens crédito à habitação, se a bonificação do spread depende da conta ou do cartão de crédito, e se o teu banco já te isenta da comissão de manutenção por teres o ordenado domiciliado ou um saldo mínimo.