Contas do Crédito à Habitação

É a margem que o banco acrescenta ao indexante, normalmente a Euribor, num crédito de taxa variável. Com Euribor a 3% e spread de 1%, a taxa nominal é 4%. No simulador, a taxa usada é a soma das duas. Um spread baixo não chega para dizer que o crédito é barato, porque seguros e comissões também contam.

Na taxa fixa, a taxa não muda durante o período acordado: sabes quanto pagas mesmo que a Euribor suba, mas pode ser mais cara no início. Na taxa variável, a prestação acompanha o indexante e é revista periodicamente, por exemplo de seis em seis meses num crédito indexado à Euribor a 6 meses. A taxa mista é fixa nos primeiros anos e variável depois. Vê o exemplo em Taxa fixa vs. taxa variável.

Há dois limites do Banco de Portugal. O LTV: para habitação própria e permanente, o banco empresta no máximo 90% do menor valor entre o preço e a avaliação (80% para outras finalidades). E o DSTI: desde 1 de agosto de 2026, as prestações de todos os créditos não devem, em regra, passar de 45% do rendimento líquido mensal. Com 1.500 euros líquidos, isso dá 675 euros.

Não exatamente. O simulador calcula a prestação constante (método francês) com o spread e a Euribor que escreves, sem comissões, seguros nem impostos. Esses custos entram na TAEG e no MTIC da proposta do banco, que estão na FINE. Compara propostas com o mesmo montante e prazo.

Amortizar antecipadamente reduz o capital em dívida e, com ele, os juros futuros. A comissão não pode, em regra, passar de 0,5% do capital reembolsado na taxa variável e de 2% na taxa fixa. Compara os juros que deixas de pagar com o que esse dinheiro renderia noutra aplicação e mantém uma reserva para imprevistos.